Заблокировали счет за переводы: как работает 115-ФЗ в России

С 2001 года в России действует Федеральный закон №115-ФЗ, направленный на противодействие легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Этот закон обязывает банки внимательно следить за финансовыми операциями своих клиентов и при необходимости приостанавливать их, если они вызывают подозрения. В данной статье мы рассмотрим, как именно работает этот закон, какие операции попадают под его действие и что делать клиентам в случае блокировки счета.

Как работает 115-ФЗ и какие операции отслеживают банки

Банки обязаны анализировать все финансовые операции, чтобы выявить подозрительные платежи и транзакции, подлежащие обязательному контролю. К таким операциям относятся:

• Снятие или внесение наличных на счёт юридического лица.

• Сделки с недвижимостью на сумму от 5 миллионов рублей.

• Переводы денег контрагентам из стран, которые не соответствуют требованиям ФАТФ.

Информация о таких операциях передаётся в Росфинмониторинг, который проводит собственную проверку. Однако клиенты не уведомляются о передаче данных, а Росфинмониторинг не отчитывается о результатах своей работы.

Кроме того, банки могут выявлять подозрительные операции по своим внутренним критериям оценки. Например, если на счёте индивидуального предпринимателя долгое время не было операций, а затем поступила крупная сумма, это может вызвать вопросы. Также под подозрение могут попасть операции с криптовалютой и дробление платежей.

Как банк проверяет операции и клиента

Процесс проверки подозрительных операций обычно происходит по следующему алгоритму:

1. Обнаружение подозрительной операции. Большинство банков используют автоматизированные системы для первичной оценки операций. Если программа находит подозрительную транзакцию, она приостанавливает её выполнение и передаёт информацию сотруднику банка для дальнейшего анализа.

2. Уведомление клиента. Банк информирует клиента о том, что операция приостановлена до получения дополнительных разъяснений. Обычно это делается через пуш-уведомление в мобильном приложении банка.

3. Проведение расследования. Сотрудники банка анализируют ситуацию, могут запрашивать у клиента дополнительные документы для подтверждения легальности операции.

4. Принятие решения. После анализа банк принимает решение о том, можно ли продолжить операцию или необходимо её отклонить.

Что делать, когда счёт заблокировали

Если ваш счёт был заблокирован, важно не паниковать. Первое, что нужно сделать — обратиться в банк для уточнения причин блокировки и узнать, какие документы могут понадобиться для разблокировки счета. Обычно банки готовы сотрудничать и помогут вам разобраться в ситуации.

Как избежать блокировки

Чтобы минимизировать риск блокировки счета, следуйте нескольким простым рекомендациям:

• Регулярно используйте счёт. Если на вашем счёте долго нет операций, это может вызвать подозрения.

• Избегайте крупных переводов без объяснения причин. Если вам необходимо перевести большую сумму, лучше заранее уведомить банк и объяснить цель перевода.

• Поддерживайте прозрачность своих финансовых операций. Старайтесь предоставлять все необходимые документы и отчёты по запросу банка.

• Изучите правила вашего банка. Ознакомьтесь с внутренними критериями оценки операций, если такая информация доступна.

Федеральный закон №115-ФЗ играет важную роль в борьбе с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма в России. Понимание его принципов поможет клиентам избежать неприятных ситуаций и обеспечить безопасность своих финансовых операций.