Эксперты объяснили, при каких условиях банк может заблокировать средства россиян

Финансовые специалисты рассказали о наиболее распространенных причинах блокировки банковских карт и счетов россиян. Как отметил экономист Андрей Лобода, чаще всего речь идет не о полном аресте средств, а о временной приостановке дистанционного обслуживания, когда клиент не может перевести деньги, оплатить покупки или снять наличные, передает RT.

Основные причины блокировки:

1. Подозрительные операции в рамках закона №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов»:
— Регулярные переводы от незнакомых лиц
— Переводы от большого числа разных отправителей
— Попытка обналичить крупные суммы сразу после получения перевода
— Несоответствие операций привычному поведению клиента
— Наличие в базе дропперов (в том числе по ошибке)

2. Резкое изменение финансового поведения клиента, как отмечает аналитик финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Лоссан:
— Внезапное получение крупных сумм от незнакомых контрагентов
— Активное снятие наличных
— Частые переводы другим физлицам

3. Несоответствие операций профилю клиента. Например, если индивидуальный предприниматель в сфере торговли получает крупные переводы «за услуги», нехарактерные для его деятельности.

При блокировке банк обязан уведомить клиента и запросить документы, подтверждающие происхождение средств. Это могут быть договоры, справки о доходах, чеки, акты и счета-фактуры. Процедура проверки может занять от нескольких дней до нескольких недель.

Если документы в порядке, банк разблокирует счёт. В противном случае может последовать отказ в обслуживании и передача данных в Росфинмониторинг.