Центр финансовой экспертизы Роскачества разъясняет, в каких случаях кредитное учреждение может обратиться к клиенту с просьбой подтвердить источник происхождения средств на своем банковском вкладе. Хотя подобная проверка не обязательна для каждого клиента, существует ряд случаев, когда банк может проявить интерес к происхождению денег на вашем счете.

Обязанность декларирования возникает при выводе средств

По действующему законодательству, обязанность официально задекларировать доходы появляется исключительно при совершении определенных действий, связанных с движением средств:

• Снятие крупной суммы наличными.
• Осуществление крупных покупок.
• Уплата налога с полученного дохода по депозитному вкладу.

Однако простое помещение денег на банковский счет, будь то оформление нового депозита или пополнение существующего, обычно не сопровождается необходимостью официального подтверждения происхождения средств.

Основания для проверки источника средств

Несмотря на отсутствие обязанности клиента заранее информировать банк о природе своих накоплений, существуют конкретные обстоятельства, которые вызывают дополнительный интерес кредитной организации:

• Подозрения в отмывании доходов: Если банк замечает признаки подозрительной активности на счёте, он обязан инициировать проверку на основании Федерального закона № 115-ФЗ («О противодействии легализации доходов»).
• Размещение крупных сумм: Крупные вклады (чаще всего свыше нескольких миллионов рублей) автоматически привлекают внимание финучреждения, которое хочет убедиться в легитимности указанных средств.
• Регулярные крупные пополнения: Частые транзакции с большими объемами денег от сторонних компаний или физических лиц служат сигналом для банка начать дополнительное расследование.
• Средства из зарубежных источников: Переводы денег из-за границы также находятся под пристальным вниманием банка, которому необходимо удостовериться в законности перевода.
• Недостаточная прозрачность истории клиента: Новые клиенты, открывшие счёт и сразу разместившие значительную сумму, рискуют столкнуться с дополнительным контролем со стороны банка.

Что делать, если банк запросил подтверждение?

Запрос банка о предоставлении подтверждающих документов не должен вызывать беспокойства. Это обычная практика, регламентированная российским законодательством, направленная на защиту государства и самого клиента от возможных злоупотреблений.

Пошаговое руководство по действиям при получении запроса от банка:

Шаг 1: Не паниковать!

Полученный запрос является стандартной процедурой и направлен на обеспечение безопасности системы.

Шаг 2: Уточнить причину запроса

Узнайте точно, почему банк запрашивает информацию и какие конкретно документы вам потребуется представить.

Шаг 3: Подготовить необходимые документы

Распространенные доказательства происхождения средств:

• Справка о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ)
• Декларация ИП о доходах
• Выписка из предыдущего банка
• Договор купли-продажи квартиры, машины или иной ценной собственности
• Налоговая декларация о крупных источниках дохода
• Документы о наследстве или подарке

Шаг 4: Предоставить документы своевременно

Своевременная подача документов позволит избежать блокировки счета и обеспечит оперативное решение вопроса.

Шаг 5: Консультация юриста

Если возникают сложности или подозрения в неправомерных действиях банка, проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом по вопросам финансового права.

Заключение

Помните, что своевременное реагирование на запросы банка поможет избежать неприятностей и обеспечить сохранность ваших средств. Требование подтвердить происхождение средств является частью обязательных процедур банковской системы, направленных на соблюдение законов и предотвращение преступлений. Будьте внимательны и следуйте рекомендациям, указанным выше, чтобы эффективно взаимодействовать с вашим финансовым учреждением.