Что делать, если на карту поступили деньги от незнакомца

В последние годы российские банки фиксируют рост случаев, когда на счета граждан поступают денежные переводы от незнакомых лиц. Иногда это может быть простой ошибкой отправителя, который перепутал номер карты или телефона. Однако часто за такими транзакциями скрываются мошеннические схемы, представляющие серьезную опасность для получателей. В этой статье мы разберем, что делать при получении подозрительного перевода.

Механизмы обмана: от рассылки до взлома счета

Одним из распространенных сценариев мошенничества является массовая рассылка фальшивых сообщений якобы от имени банка. Получатели информируются о поступлении крупной суммы, а затем злоумышленник выходит на связь через мессенджер и требует вернуть деньги. Чем больше людей поверят в эту легенду, тем выше доход мошенников.

В другом варианте мошенники действуют более изощренно: получатель перевода получает ссылку для возврата средств. Переходя по ней и вводя свои банковские данные, пользователь фактически передает информацию злоумышленникам. Итогом такой доверчивости становится взлом счета и списание средств с карты жертвы.

Уголовные и финансовые последствия

Мошенники часто используют личные счета случайных людей для обналичивания и дробления украденных сумм. Получив перевод, жертва может столкнуться с просьбой вернуть деньги на новые реквизиты. Если человек согласится, по закону № 161-ФЗ банк может заблокировать его счет за вовлеченность в подозрительную деятельность. В некоторых случаях получателя ошибочного перевода могут признать соучастником, если средства использовались в противоправных целях.

Почему нельзя распоряжаться поступившими деньгами

Согласно российскому законодательству, у отправителя ошибочного перевода есть три года на возврат денежных средств. Сначала стороны могут попытаться решить вопрос мирно, но в случае отказа отправитель вправе обратиться в суд. В этом случае получателя могут обвинить в незаконном обогащении.

Риск становится особенно серьезным, если лица потратили деньги, оказавшиеся частью преступной схемы: правоохранительные органы могут легко отследить движение средств и предъявить обвинения в соучастии.

Как правильно действовать при получении чужого перевода

Если вы получили деньги от неизвестного лица, не спешите возвращать их по незнакомым реквизитам и тем более тратить. Первое, что следует сделать — удостовериться, что информация о поступлении средств не является мошеннической уловкой. Проверьте детали операции через официальное банковское приложение.

Далее свяжитесь непосредственно с банком — по телефону или через приложение. Объясните ситуацию и предоставьте данные о переводе: сумму, дату и, при наличии, имя отправителя. Банк самостоятельно выяснит обстоятельства и даст инструкции по возврату, чтобы процедура прошла легально и безопасно.

Обязательно сохраняйте документы: выписку, подтверждающую операцию, и скриншоты переписки с поддержкой. Эти материалы могут понадобиться при возникновении спорных юридических ситуаций. Не соглашайтесь переводить средства по данным, отличающимся от реквизитов, с которых поступили деньги: такой возврат считается обычным переводом третьему лицу, а не возвратом ошибочного платежа.

На что обращать внимание и как обезопасить себя

Будьте особенно бдительны, если отправитель запутывается в объяснениях, меняет версии истории или торопит с возвратом. В случае малейших подозрений прекратите общение, добавьте номер в черный список и известите банк о готовности вернуть средства только через официальные каналы.

Если перевод зачислен со счета другого банка, свяжитесь с клиентской поддержкой этого банка для уточнения дальнейших шагов; чаще всего потребуется заполнить заявление о возврате.